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外币理财投资

        外币投资平台违法吗?很多人看中外币投资的高收益,也有不少人对其保持观望的态度。其实在中国,国家是否严禁外币投资呢?现在越来越多的人投身外汇市场,外币投资理财更是屡见不鲜,一些外币投资新手就会问一个问题:外币投资真的赚钱吗?风险大吗?

  • 外币投资要注意哪些风险

    外币投资要注意哪些风险

            一、外部因素的剧烈变动

      影响外汇价格变动的因素突然之间发生巨大变动,例如重要经济指标的变动、爆发政变、政府政策的改变等等,会使外汇价格有一个较大的波动,投资者还没有来得及给予回应时,会存在一定的风险。

      (1)经济指标的变动

      比如每个月月初美国劳工部公布的非农就业报告,对于市场就是一个不小的风险事件,无论数据是符合预期还是好于预期又或是不及预期,都会为美指带来一定的行情变化,若投资者未能很好的把握,那么势必会造成损失。

      例如2014年3月公布美国非农数据增加17.5万人,好于预期的14.9万人,美元兑加元短线走高百余点,现货黄金快速跳水逾14美元,若投资者此前做空美元兑加元或是做多黄金而未能及时发觉行情,那么损失必定是惨重的。

      (2)爆发政变

      政变指统治集团少数人通过密谋,用政治或暴力手段等非正常途径实现权力转移的行为。政变不改变原有制度或根本政策,一般国民也不参与。常见的类型有军事政变和非军事政变,流血政变和不流血政变。

      (3)政府政策变动

      比如2013年10月美国政府由于共和党控制的众议院与民主党控制的参议院在实施患者保护与平价医疗法案(又称奥巴马医改、美国全民医保)出现的分歧,造成美国政府停摆17日。期间政府停止工作,经济数据也停止发布,美元指数低迷,非美货币纷纷不同程度获益。

      二、操作风险

      操作风险由于投资者在投资过程中,“贪”、“怕”、“赌”的心理作怪而造成的损失。因为市场在随时变化,心态随着市场调整是最重要的。

      很多投资者在投资过程中觉得,“再等等,我还能收益更多”、或者在没有分析市场的情况下认为“我猜这个货币对会涨”这样都有可能造成损失。

      三、网络技术风险

      这种风险往往是最难避免的,由于外币投资都是通过网络下订单的,电子信息系统的技术性和管理性安全就成为网络交易运行的较为重要的技术风险。这种风险既来自计算机系统停机、磁盘列阵破坏等不确定因素,也来自网络外部的数字攻击,以及计算机病毒破坏等因素。

      那么对于以上几点风险究竟怎样避免呢?

      首先投资者需摆正心态,外汇市场有得有失,在投资中切不可出现侥幸心理,认为自己可以再等等,也许收益会更多或者损失会变小,市场随时在变,随着市场走势改变自己的投资策略也是必要的。

      其次投资者需提高自己的投资技巧,不可单纯靠“我感觉”“我觉得”去下单投资,外汇市场随走向不定,但均有理可循,若掌握了其因果线索,当会大大提高投资者的收益概率。

      最后投资者需时刻关注市场动向,关注市场暗藏的风险,及时做出反应,不谈收益,至少可以减少自己的损失。

  • 外币投资理财渠道有哪些

            一、套息交易,赚取利息差

      对于想持有外币,希望保值又不愿承担太大风险的人来说,定期存款是首选。

      由于币种不同,利率也不一样。比如,与人民币相比,同样存一年期定期,英镑、港币、美元的利率要更高,而欧元、瑞士法郎、日元的利率就相对偏低。如果手中持有利率较低的外币,可以考虑兑换成较高利率的外币,然后再存会得到更多的利息。这可以说是最省心、最普遍的投资方式。

      以日元兑澳元套利为例,日元的一年期定存利率为0.01%,而澳元一年期定存的利率达到1.5%。在不考虑汇率波动的情况下,将日元换成澳元后存款,利息收入是原来的150倍。但不同银行外币存款利率高低都不一样,进行套息交易前比较不同银行的外币存款利率也是必需的功课。

      二、外币理财产品,保障本金安全

      比定存收益再高一点,比较受欢迎的则是银行的外汇理财产品。通常中外资银行都有保本浮动收益的外汇理财产品。只要持有到期,不仅能保障本金安全,预期收益率也高于外汇存款。因此,银行外汇理财产品适合金额较大、极为看重本金安全并且一段时间内不会动用资金的投资者。

      各家银行都推出了不少外币理财产品,收益率多在5%以上,可弥补人民币升值带来收益的缩水,且有所盈余。不过专家建议投资者可选择期限较短的此类理财品,以规避长期人民币升值带来的风险。

      投资者需要注意的是,有的商业银行的外汇理财产品必须持有到期才能保证本金无损。比如,招行不允许提前赎回,而汇丰则规定客户提前赎回不保证100%本金。也有外资银行提供的代客理财,包括代理投资国外的基金、债券和股票等。这类产品收益率虽不错但是不保本金,投资者须具备相当的风险承受能力。

      三、外汇实盘交易,取利汇率波动

      通过不同币种之间买卖转换,从汇率的涨跌中收益,也是外币投资的常用手段。投资者可以通过交易软件、电话银行以及柜台等方式,进行实盘港币、澳元、美元、欧元、加元、英镑、日元、新加坡元、瑞士法郎等不同币种之间的转换。

      由于外汇市场24小时均可交易,外汇实盘交易采取的是T+0的清算方法,交易完成,电脑即完成资金交割。专家建议,对于有一定外汇交易经验并且时间较充裕的人来说,盯盘看汇率波动更易找到投资机会。而对于经验不足,又不能够长时间盯盘的入门级投资者,可以委托银行设置止盈点、止损点的指令。

      比如,投资者看好澳元,可设置澳元的购入价格为1.1,当澳元兑美元汇率达到该价格时,银行即可执行买入指令。如果担心澳元下跌,也可设置止损指令。

      外汇实盘风险较大,本金及收益均可能受损,可以考虑设置合理的止盈点、止损点。此外,专家表示,在目前人民币汇率双向波动且存在升值预期的情况下,不建议将过多人民币换成外汇进行投资。

      四、购买外汇期权,风险大收益多

      这是风险系数相对较高的一种外汇交易方式,适合具有较高风险承受能力且外汇交易经验丰富的投资者。因为投资者可能遭受较大风险,即损失期权费。

      在这类交易中,投资者购买的不再是外币,而是一种“权利”,可以在未来某个时间点,以约定价格买进或卖出约定数量的外汇资产。通过这种交易方式,投资者能有效对冲汇率波动实现保值,还能够利用期权价格波动获得投资收益。

      比如,某投资者手中持有的是英镑,而3个月后需要使用的是美元,此时仅需购买美元的看涨或看跌期权,并持有至执行日就可以实现保值。

      外汇期权自身还具有套利功能。期权本身的价值会随着汇率的波动上下浮动。当汇率有利于投资者时,期权的价格上涨,投资者可以在到期前出售期权,提前获得投资收益。

      对于具有较高风险承受能力并拥有较丰富外汇交易经验的投资者,购买外汇期权会是比较好的选择。对于投资者来说,在参与外汇期权投资前需要经过风险评估调查,确定自己真实的风险承受能力。

      五、通过外汇交易平台进行投资

      外汇交易平台指外汇市场上的一些具备一定实力和信誉的独立交易商,不断地向投资者报出货币的买卖价 格(即双向报价)24小时交易除了节假日,并在该价位上接受投资者的买卖要求。

      平台可以持有自有资金与投资者进行交易,在市场成交稀交的时候,买卖双方不需等待交易对手出现,只要有平台出面承担交易的"对手方"即可达成交易。这样,会形成一种不间断的买卖,以维持市场的流动性。  

  • 外币投资交易时间

         外币投资必然不可忽视各主要市场交易时间(北京时间),以下是主要外汇市场交易时间:

      悉尼:06:00---15:00

      东京:08:00---15:30

      香港:09:00---16:00

      法兰克福:15:00---23:00

      伦敦:15:30---23:30(冬令时间16:30---00:30)

      纽约:20:20---03:00(冬令时间21:20---04:00)

      周末交易

      外汇市场永远不会有严格意义上的关闭,但实际上所有主要银行和交易商在周末是关闭的。

      周末的流动性是如此的小,以至于它不能提供给交易者许多交易机会。

      当一些基本面新闻在周末公布时,一些价格变化可能会发生,但基本上货币对走势的变动都可以忽略不计,交易量也非常的少,这些都使得交易执行困难且点差很大。


专题上线时间:2018/6/29 最后更新时间:2018/6/29

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